Обновление парка техники — задача, которую промышленным предприятиям приходится решать постоянно. Хорошо, когда у производства есть возможность прямой покупки оборудования — за счет собственных средств. Однако такой вариант доступен далеко не всем. Когда речь заходит о приобретении дорогого агрегата с длительным сроком окупаемости в ход идут либо банковский кредит, либо форма, которая сегодня набирает популярность в России — лизинг.
По многим параметрам лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита или аренды: лизингополучатель заключает сделку покупки оборудования, при этом не уплатив полную стоимость может пользоваться оборудованием, а кроме того лизинговые платежи формируют затраты предприятия. Для заключения договора лизинга компания не обязана соответствовать всем тем критериям, которые предъявляют банки к своим заемщикам, но при этом лизингополучатель обязан уплатить сразу аванс в виде 15-30% от стоимости техники, что заметно сокращает затраты по уплате процентов, формирующие конечную цену товара. А учитывая, что само приобретаемое оборудование является залогом по кредиту, финансирующему сделку лизинга, условия весьма удобны для молодых компаний, у которых нет ценного имущества для обеспечения залога по кредиту. Лизинг имеет дополнительные налоговые бонусы, которые прописаны в федеральном законодательстве. Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона № 164-ФЗ от 29.10.98 г.«О финансовой аренде (лизинге)» предмет лизинга остается собственностью лизингодателя (если участники сделки не договорятся об иных условиях). «Налоговые льготы, субсидии государства — это также преимущества лизинга перед кредитом. Например, один из наших клиентов приобрел дробильную установку для бетонных конструкций. Сэкономив на налоге на прибыль и получив субсидии по программе «Лизинг-грант», компания вдвое уменьшила срок окупаемости оборудования», — приводит пример заместитель генерального директора по управлению проектами ОАО «АК БАРС Лизинг» Альберт Галимов.
На пути к популярности В свете такого перечня «плюсов» возникает закономерный вопрос: почему лизинг до сих пор не вытеснил иные способы приобретения оборудования? Причин здесь несколько. Во-первых, лизинг в нашей стране, пока является делом относительно новым и неосвоенныем, так что российские предприятия еще присматриваются к подобной схеме. Лизинговое движение в России еще только зарождается. Особенно это касается промышленного оборудования — в отличие, например, от авто- и авиатехники, где такой способ пользуется заметно большей популярностью. На сегодняшний день в США с помощью лизинга осуществляется около 30% инвестиций в оборудования, в Великобритании и некоторых других странах Европы эти цифры оказываются еще выше. В России показатель едва дотягивает до 7%. «Лизинг промышленного оборудования во всем мире является неотъемлемой составляющей рыночной экономики. В нашей стране лизинг оборудования только набирает обороты, а промышленные предприятия учатся отличать лизинг от кредита, грамотно выбирать лизинговую компанию и пользоваться всеми экономическими плюсами, которые дает российское законодательство», — говорит руководитель отраслевого направления ЗАО «ИКБ Лизинг» Елена Шуникова. Ну а во-вторых, оформить договор лизинга могут далеко не все желающие: лизингодатель подходит к выбору партнера не менее ответственно, чем банк к принятию решения о выдаче кредита. «Важными параметрами при финансировании лизинга являются финансовая устойчивость компании-лизингополучателя, хорошая кредитная история, солидный бизнес-возраст. Есть ряд как общих, так и индивидуальных критериев и финансовых показателей, по которым лизинговые компании оценивают своих клиентов. Поэтому и причины для отказа могут быть разными, например, директор или учредитель как физическое лицо несвоевременно обслуживали свои личные кредиты или ипотеку и т. д.», — поясняет заместитель генерального директора по корпоративной и организационно-правовой работе ОАО «АК БАРС Лизинг» Фарид Халиуллин. Грамотные специалисты изучат не только документацию, но и лично посетят предприятие, чтобы убедиться, что оборудование попадает в хорошие руки и на производстве имеется необходимая инфраструктура и квалифицированные специалисты. И даже когда техника «переезжает» на площадки лизингополучателя, лизингодатель регулярно навещает ее. В среднем, раз в год — для инспекции активов. Хотя «бывалые» предприятия уверены, что все эти мероприятия не требую столько времени и бумажной волокиты, как оформление кредита, так что рост популярности лизинга, по всей вероятности — лишь вопрос времени.
Деньги в банке Значительное количество лизинговых компаний в России создано банками или соответствующими финансовыми группами. Банки в данном случае выступают гарантами перед вендорами и принимают на себя все возможные финансовые риски. Обычно банки не только финансируют деятельность дочерних компаний, но и активно поставляют им клиентов из числа тех, кто обращается напрямую в банк за получением кредита на приобретение основных средств. Конечно же, лучше всего дела идут у лизинговых компаний при банках с госучастием (у них имеется большой объем собственного капитала и доступ к дешевым и долгосрочным государственным средствам) или «дочек» зарубежных банков, у которых есть доступ к западным капиталам (наиболее известный участник рынка — «Райффайзен-Лизинг»). В настоящий момент по объему лизингового портфеля в России лидируют именно такие организации. В тройке «призеров» «ВЭБ-Лизинг», «ВТБ Лизинг» и «Сбербанк Лизинг». Источник финансирования лизинговой компании определяет в большей степени внутреннюю специфику ее работы, однако на лизингополучателях эти особенности также отражаются. «Если у лизинговой компании тесные доверительные отношения с банком (с которым она прямо или косвенно аффилирована), то такая компания, как правило, отличается выгодной процентной ставкой, более быстрым сроком рассмотрением заявок на лизинг, а также возможностью комплексного рассмотрения (используя кредит, проектное финансирование или лизинг) потребностей компании в ресурсах», — объясняет Фарид Халиуллин. Приобретение промышленного оборудования при участии лизингодателей-«банкиров» — процесс в России довольно популярный. Например, рязанская компания «Криоген», специализирующаяся на производстве промышленных и медицинских газов, именно таким образом приобрела новейшую воздухоразрыхлительную установку для производства технического жидкого азота и кислорода. Сделка была непростой: мало того, что стоимость нового оборудования превышала 2 млн долларов, так еще и поставки из США и Южной Кореи велись осторожно — партиями в четыре этапа. Своими силами «Криоген» едва ли сумел бы организовать такую покупку.
Лизинг от производителя Сегодня на российском рынке расширяют свое присутствие и лизинговые компании, созданные при производителях. Таким образом вендору удается стимулировать сбыт своей продукции. Организованные производителями лизинговые компании часто имеют в дилерских центрах своих представителей либо сотрудников, которые предоставляют покупателям дополнительные возможности приобретения оборудования. «Одно из главных преимуществ лизинговой компании от производителя заключаются в следующем: срок рассмотрения заявок короткий, есть возможность играть с доходностью, сроками лизинга, то есть, по сути, такие компании осуществляют функцию продавца с предоставлением рассрочки под процент», — рассказывает Фарид Халиуллин. Именно такую схему приобретения нового оборудования выбрал, например, пермский производитель металлоконструкций «УралЛазер», который недавно купил станок для гидроабразивной резки с ЧПУ и станок для лазерного раскроя. Общая стоимость оборудования составила 19 млн рублей. Лизингодателем выступила компания «Сименс Финанс». «Благодаря расширению производственных мощностей с помощью лизингового финансирования мы увеличили выпуск готовых металлоконструкций, оперативно отвечая на растущий спрос клиентов. В своем производстве мы используем только современное высокотехнологичное оборудование, гарантируя клиентам качество, соблюдение сроков изготовления и отгрузки», — рассказывает генеральный директор ЗАО «УралЛазер» Дмитрий Виноградов.
Узкий специалист Самостоятельные лизинговые операторы, то есть те, которые выступают посредниками между банками и производителями, в России тоже имеются, правда таких участников рынка в нашей стране еще очень мало. Большая часть из них предоставляет в лизинг любое имущество, что же касается «узких специалистов», то есть компаний, занимающихся исключительно лизингом промоборудования, то таковых у нас и вовсе единицы. «В России немного компаний, специализирующихся на лизинге промышленного оборудования. В отличие от европейского и американского рынка, российские лизинговые компании зачастую имеют в своем портфеле автомобили, вагоны, спецтехнику и т. д. Лишь несколько компаний специализируются на производственном оборудовании и могут не только оценить его ликвидность, но и профинансировать работы по монтажу, а также контролировать ввоз, таможенную очистку и прочие нюансы», — рассказывает Елена Шуникова.
Лизинг нашего времени Сегодня лизинговые компании, равно как и все продавцы оборудования, переживают не лучшие времена. Кризисные процессы, безусловно, играют свою роль: компании стараются придерживать средства, а некоторые игроки и вовсе уходят с рынка, так что объем лизинговых сделок сокращается. Тенденция наметилась еще в прошлом году: по данным рейтингового агентства RAEX, в 2014 году объем лизингового бизнеса РФ сократился на 13%. Итогов текущего года пока нет, однако если в ближайшее время экономика не стабилизируется, компании ждут роста неплатежей, что, естественно, повлечет за собой ужесточение условий договоров. «Спад на лизинговом рынке очевиден, сложность работы обусловлена отсутствием доступных средств, более жесткими условиями выдачи кредитов, ужесточением требований к лизингополучателям. В такой ситуации участие государства может поддержать лизинг. Это субсидирование процентной ставки по кредитам и лизинговым сделкам, прямые субсидии на целевое приобретение оборудования и передачу в лизинг предприятиям отрасли, налоговые льготы для лизинговых операций, а также ряд других возможных мер со стороны государства», — рассуждает Фарид Халиуллин. Хотя некоторые представители рынка все же склонны рассматривать нынешние процессы исключительно как временные сложности и ждут подъема рынка в ближайшем будущем. «Есть лизинговые компании, которые прекратили свое существование или же несут сейчас значительные убытки. Есть проблемы с привлечением финансирования и качеством клиентов, но в целом, отрасль переживает времена перемен за которыми последует, на мой взгляд подъем, как эффект отложенного спроса. Нужно понимать, что оборудование производственникам необходимо. Импортозамещение и, как его следствие, увеличение объемом производства в России, лишь вопрос времени, а значит, лизинг оборудования — востребованная отрасль», — уверяет Елена Шуникова.
| Фарид Халиуллин,
заместитель генерального директора по корпоративной и организационно-правовой работе ОАО «АК БАРС Лизинг» «Сегодня практически все хозяйствующие субъекты хорошо владеют техникой расчета лизинга, могут легко определить наиболее выгодные финансовые условия. Как показывает практика, выбор падает либо на более известную компанию-лизингодателя, либо на компанию, с которой уже сложились тесные доверительные бизнес-отношения». |
div style="text-align: justify;">По многим параметрам лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита или аренды: лизингополучатель заключает сделку покупки оборудования, при этом не уплатив полную стоимость может пользоваться оборудованием, а кроме того лизинговые платежи формируют затраты предприятия. Для заключения договора лизинга компания не обязана соответствовать всем тем критериям, которые предъявляют банки к своим заемщикам, но при этом лизингополучатель обязан уплатить сразу аванс в виде 15-30% от стоимости техники, что заметно сокращает затраты по уплате процентов, формирующие конечную цену товара. А учитывая, что само приобретаемое оборудование является залогом по кредиту, финансирующему сделку лизинга, условия весьма удобны для молодых компаний, у которых нет ценного имущества для обеспечения залога по кредиту. Лизинг имеет дополнительные налоговые бонусы, которые прописаны в федеральном законодательстве. Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона № 164-ФЗ от 29.10.98 г.«О финансовой аренде (лизинге)» предмет лизинга остается собственностью лизингодателя (если участники сделки не договорятся об иных условиях). «Налоговые льготы, субсидии государства — это также преимущества лизинга перед кредитом. Например, один из наших клиентов приобрел дробильную установку для бетонных конструкций. Сэкономив на налоге на прибыль и получив субсидии по программе «Лизинг-грант», компания вдвое уменьшила срок окупаемости оборудования», — приводит пример заместитель генерального директора по управлению проектами ОАО «АК БАРС Лизинг» Альберт Галимов.
На пути к популярности В свете такого перечня «плюсов» возникает закономерный вопрос: почему лизинг до сих пор не вытеснил иные способы приобретения оборудования? Причин здесь несколько. Во-первых, лизинг в нашей стране, пока является делом относительно новым и неосвоенныем, так что российские предприятия еще присматриваются к подобной схеме. Лизинговое движение в России еще только зарождается. Особенно это касается промышленного оборудования — в отличие, например, от авто- и авиатехники, где такой способ пользуется заметно большей популярностью. На сегодняшний день в США с помощью лизинга осуществляется около 30% инвестиций в оборудования, в Великобритании и некоторых других странах Европы эти цифры оказываются еще выше. В России показатель едва дотягивает до 7%. «Лизинг промышленного оборудования во всем мире является неотъемлемой составляющей рыночной экономики. В нашей стране лизинг оборудования только набирает обороты, а промышленные предприятия учатся отличать лизинг от кредита, грамотно выбирать лизинговую компанию и пользоваться всеми экономическими плюсами, которые дает российское законодательство», — говорит руководитель отраслевого направления ЗАО «ИКБ Лизинг» Елена Шуникова. Ну а во-вторых, оформить договор лизинга могут далеко не все желающие: лизингодатель подходит к выбору партнера не менее ответственно, чем банк к принятию решения о выдаче кредита. «Важными параметрами при финансировании лизинга являются финансовая устойчивость компании-лизингополучателя, хорошая кредитная история, солидный бизнес-возраст. Есть ряд как общих, так и индивидуальных критериев и финансовых показателей, по которым лизинговые компании оценивают своих клиентов. Поэтому и причины для отказа могут быть разными, например, директор или учредитель как физическое лицо несвоевременно обслуживали свои личные кредиты или ипотеку и т. д.», — поясняет заместитель генерального директора по корпоративной и организационно-правовой работе ОАО «АК БАРС Лизинг» Фарид Халиуллин. Грамотные специалисты изучат не только документацию, но и лично посетят предприятие, чтобы убедиться, что оборудование попадает в хорошие руки и на производстве имеется необходимая инфраструктура и квалифицированные специалисты. И даже когда техника «переезжает» на площадки лизингополучателя, лизингодатель регулярно навещает ее. В среднем, раз в год — для инспекции активов. Хотя «бывалые» предприятия уверены, что все эти мероприятия не требую столько времени и бумажной волокиты, как оформление кредита, так что рост популярности лизинга, по всей вероятности — лишь вопрос времени.
Деньги в банке Значительное количество лизинговых компаний в России создано банками или соответствующими финансовыми группами. Банки в данном случае выступают гарантами перед вендорами и принимают на себя все возможные финансовые риски. Обычно банки не только финансируют деятельность дочерних компаний, но и активно поставляют им клиентов из числа тех, кто обращается напрямую в банк за получением кредита на приобретение основных средств. Конечно же, лучше всего дела идут у лизинговых компаний при банках с госучастием (у них имеется большой объем собственного капитала и доступ к дешевым и долгосрочным государственным средствам) или «дочек» зарубежных банков, у которых есть доступ к западным капиталам (наиболее известный участник рынка — «Райффайзен-Лизинг»). В настоящий момент по объему лизингового портфеля в России лидируют именно такие организации. В тройке «призеров» «ВЭБ-Лизинг», «ВТБ Лизинг» и «Сбербанк Лизинг». Источник финансирования лизинговой компании определяет в большей степени внутреннюю специфику ее работы, однако на лизингополучателях эти особенности также отражаются. «Если у лизинговой компании тесные доверительные отношения с банком (с которым она прямо или косвенно аффилирована), то такая компания, как правило, отличается выгодной процентной ставкой, более быстрым сроком рассмотрением заявок на лизинг, а также возможностью комплексного рассмотрения (используя кредит, проектное финансирование или лизинг) потребностей компании в ресурсах», — объясняет Фарид Халиуллин. Приобретение промышленного оборудования при участии лизингодателей-«банкиров» — процесс в России довольно популярный. Например, рязанская компания «Криоген», специализирующаяся на производстве промышленных и медицинских газов, именно таким образом приобрела новейшую воздухоразрыхлительную установку для производства технического жидкого азота и кислорода. Сделка была непростой: мало того, что стоимость нового оборудования превышала 2 млн долларов, так еще и поставки из США и Южной Кореи велись осторожно — партиями в четыре этапа. Своими силами «Криоген» едва ли сумел бы организовать такую покупку.
Лизинг от производителя Сегодня на российском рынке расширяют свое присутствие и лизинговые компании, созданные при производителях. Таким образом вендору удается стимулировать сбыт своей продукции. Организованные производителями лизинговые компании часто имеют в дилерских центрах своих представителей либо сотрудников, которые предоставляют покупателям дополнительные возможности приобретения оборудования. «Одно из главных преимуществ лизинговой компании от производителя заключаются в следующем: срок рассмотрения заявок короткий, есть возможность играть с доходностью, сроками лизинга, то есть, по сути, такие компании осуществляют функцию продавца с предоставлением рассрочки под процент», — рассказывает Фарид Халиуллин. Именно такую схему приобретения нового оборудования выбрал, например, пермский производитель металлоконструкций «УралЛазер», который недавно купил станок для гидроабразивной резки с ЧПУ и станок для лазерного раскроя. Общая стоимость оборудования составила 19 млн рублей. Лизингодателем выступила компания «Сименс Финанс». «Благодаря расширению производственных мощностей с помощью лизингового финансирования мы увеличили выпуск готовых металлоконструкций, оперативно отвечая на растущий спрос клиентов. В своем производстве мы используем только современное высокотехнологичное оборудование, гарантируя клиентам качество, соблюдение сроков изготовления и отгрузки», — рассказывает генеральный директор ЗАО «УралЛазер» Дмитрий Виноградов.
Узкий специалист Самостоятельные лизинговые операторы, то есть те, которые выступают посредниками между банками и производителями, в России тоже имеются, правда таких участников рынка в нашей стране еще очень мало. Большая часть из них предоставляет в лизинг любое имущество, что же касается «узких специалистов», то есть компаний, занимающихся исключительно лизингом промоборудования, то таковых у нас и вовсе единицы. «В России немного компаний, специализирующихся на лизинге промышленного оборудования. В отличие от европейского и американского рынка, российские лизинговые компании зачастую имеют в своем портфеле автомобили, вагоны, спецтехнику и т. д. Лишь несколько компаний специализируются на производственном оборудовании и могут не только оценить его ликвидность, но и профинансировать работы по монтажу, а также контролировать ввоз, таможенную очистку и прочие нюансы», — рассказывает Елена Шуникова.
Лизинг нашего времени Сегодня лизинговые компании, равно как и все продавцы оборудования, переживают не лучшие времена. Кризисные процессы, безусловно, играют свою роль: компании стараются придерживать средства, а некоторые игроки и вовсе уходят с рынка, так что объем лизинговых сделок сокращается. Тенденция наметилась еще в прошлом году: по данным рейтингового агентства RAEX, в 2014 году объем лизингового бизнеса РФ сократился на 13%. Итогов текущего года пока нет, однако если в ближайшее время экономика не стабилизируется, компании ждут роста неплатежей, что, естественно, повлечет за собой ужесточение условий договоров. «Спад на лизинговом рынке очевиден, сложность работы обусловлена отсутствием доступных средств, более жесткими условиями выдачи кредитов, ужесточением требований к лизингополучателям. В такой ситуации участие государства может поддержать лизинг. Это субсидирование процентной ставки по кредитам и лизинговым сделкам, прямые субсидии на целевое приобретение оборудования и передачу в лизинг предприятиям отрасли, налоговые льготы для лизинговых операций, а также ряд других возможных мер со стороны государства», — рассуждает Фарид Халиуллин. Хотя некоторые представители рынка все же склонны рассматривать нынешние процессы исключительно как временные сложности и ждут подъема рынка в ближайшем будущем. «Есть лизинговые компании, которые прекратили свое существование или же несут сейчас значительные убытки. Есть проблемы с привлечением финансирования и качеством клиентов, но в целом, отрасль переживает времена перемен за которыми последует, на мой взгляд подъем, как эффект отложенного спроса. Нужно понимать, что оборудование производственникам необходимо. Импортозамещение и, как его следствие, увеличение объемом производства в России, лишь вопрос времени, а значит, лизинг оборудования — востребованная отрасль», — уверяет Елена Шуникова.
| Фарид Халиуллин,
заместитель генерального директора по корпоративной и организационно-правовой работе ОАО «АК БАРС Лизинг» «Сегодня практически все хозяйствующие субъекты хорошо владеют техникой расчета лизинга, могут легко определить наиболее выгодные финансовые условия. Как показывает практика, выбор падает либо на более известную компанию-лизингодателя, либо на компанию, с которой уже сложились тесные доверительные бизнес-отношения». |
| Елена Шуникова,
руководитель отраслевого направления ЗАО «ИКБ Лизинг» «Условия лизинга зависят от структуры сделки, а именно аванса и срока лизинга, а также от ликвидности приобретаемого оборудования и качества потенциального лизингополучателя, в первую очередь от финансового положения. Чаще всего именно нестабильное финансовое положение компании является причиной отказа в финансировании проекта со стороны лизинговой компании». |
«Промышленные страницы Сибири» №8 (101) август 2015 г. Кира Истратова.
|
|
|
